Zinssatz bei Privatdarlehen

Zielkriterium: Wucher entsteht, wenn der vertragsgemäße Zinssatz verhältnismäßig 100-prozentig ( "doppelt so hoch") oder in absoluten Zahlen 12%-Punkte über dem Marktzinssatz ist. Was sind die rechtlichen Folgen von Wucher? Gelten die sachlichen und sachlichen Wucherkriterien, ist der Darlehensvertrag unmoralisch. Der Gesetzgeber schuetzt die Darlehensnehmer vor solchen Kreditvertraegen - und erklaert sie fuer null und nichtig. Der Gesetzgeber hat das Recht, die Darlehensnehmer vor solchen Vereinbarungen zu schuetzen.

Bei Kreditnehmern gibt es keine Verzinsung. Was ist der Marktzinssatz? Wucherische Zinssätze werden im Zusammenhang mit dem Marktzins ermittelt - aber wie hoch ist dieser Marktzins? Die Zinsstatistik der EZB gibt seit 2003 Leitlinien vor. Zinswäucher wird vermutet, wenn der tatsächliche jährliche Zinssatz eines Darlehensvertrages nach den vorstehenden Merkmalen vom durchschnittlichen Zinssatz abweicht. Der Zinssatz wird als Zinssatz bezeichnet.

In die Berechnung gehen Mehrkosten ein, die den Darlehensnehmer stark beanspruchen, wie z.B. Weiterverarbeitungs- oder Bearbeitungsgebühren. Die Zinssätze für Ratendarlehen sind in den vergangenen Jahren stetig gesunken, was die Kreditvergabe für die Darlehensnehmer generell vorteilhafter macht. Der durchschnittliche Zinssatz, den zwei Dritteln aller Ratenkreditnehmer seit 2017 gewährt werden, liegt bei 5 v. H. oder weniger.

Die Rückstandsversicherung kann Schuldner versichern, wenn sie die Rate nicht mehr bezahlen können, z.B. aufgrund von Krankheiten oder Tod. Zudem verteuert eine solche Absicherung das Darlehen und damit auch die wirtschaftliche Last für den Darlehensnehmer. Bei einer teuren Restschuld-Versicherung kann ein Darlehensvertrag zu sehr von den Marktzinsen abweichen.

Weil die Rückdeckungsversicherung als kapitalbildende Dienstleistung angesehen wird, muss die Hälfe auch an die Hausbank zurückgezahlt werden - auch wenn der Darlehensvertrag als unmoralisch und damit rechtsunwirksam klassifiziert wurde.