Smava oder Auxmoney für Anleger

Auxmoney für Investoren

Werfen Sie einen Blick auf das Projekt, für das Sie Geld geben wollen. Personalkredite von Anbietern wie smava werden im Duschland immer beliebter. Vor allem Auxmoney-Erfahrungen von Anwendern sind oft sehr positiv. Ein Verlust droht dem Anleger auch bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens.

Einleitung - auxmoney und smava im Überblick

haben Auxmoney und Smava viel gemein. auxmoney bietet vor allem Personalkredite an, während smava neben Personalkrediten auch Darlehen von namhaften Kreditinstituten an. Auf der Smava-Website können Darlehen unterschiedlicher Provider nach Laufzeiten und Kredithöhe im Großkreditvergleich untereinander abgeglichen werden, egal ob Postbank, Barclaycard, Tarifbank oder ING DiBa. smava startete seine Laufbahn im Netz wie auxmoney als rein privater Kreditmarktplatz und weitete sein Geschäft erst im Frühjahr 2012 auf Darlehen aus.

Damit smava und auxmoney wirklich gerecht vergleichbar sind, beschränken sich die Vergleiche auf das persönliche Kreditangebot. Aber nicht nur die Vor- und Nachteile für Schuldner, sondern auch für Investoren werden in diesem Beitrag gegenübergestellt. Anders als ein herkömmlicher Darlehen wird ein Personalkredit nicht bei einer Hausbank beansprucht.

Privatanleger bestimmen, ob sie ihr Kapital in bestimmten Krediten anlegten. Wenn genügend Investoren entstehen, die in dasselbe Kreditvorhaben investiert haben, wird das Darlehen ausgezahlt. Von der Verzinsung profitieren der Anleger und der Darlehensnehmer von einer raschen und einfachen Abrechnung. So haben auch Menschen, die von konventionellen Kreditinstituten zurückgewiesen werden, eine Kreditchance.

Wer sich bei auxmoney credit bewirbt, wird merken, dass für den Vorgang wenig Informationen benötigt werden. Dazu gehören neben den Kontaktinformationen auch einige personenbezogene Informationen über Beruf, Einkommen und Auslagen. Sie erhalten dann eine E-Mail mit einem Link zurück zur Seite auxmoney. Wem das nicht verwehrt wird (nach eigenen Daten ca. 80%), der kann nun die Höhe und Dauer des Guthabens wählen.

Weil viele Darlehen mit Auxmoney unmittelbar refinanziert werden, hat man als Darlehensnehmer eine verhältnismäßig große Wahrscheinlichkeit auf eine unmittelbare Kreditverpflichtung. Ansonsten erreicht das Kreditvorhaben den Markt, so dass Investoren einzeln darin anlegen können. Vor allem Selbständige, Studierende und Selbständige, die in der Mehrzahl von Kreditinstituten zurückgewiesen werden, haben bei auxmoney eine reelle Möglichkeit, persönliche Darlehen zu bekommen.

Mit smava ist der Antrag auf einen Credit komplexer. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass nicht nur persönliche Kredite, sondern auch Bankdarlehen, für die mehr Informationen erforderlich sind, zur Verfügung gestellt werden. Benachteiligung: Menschen, die kein normales Darlehen wollen, aber auf ein Privatdarlehen setzen, müssen den gleichen komplexen Bewerbungsprozess durchlaufen. Weil smava neben den bei auxmoney erwähnten Informationen auch detaillierte Informationen über die Lebens-, Familien- und Arbeitsbedingungen erfragt.

Die Kreditbeantragung nimmt also dreimal mehr Zeit in Anspruch als Auxmoney. Bei auxmoney beträgt die Gebühr 2,95% des Darlehensbetrages für alle Darlehensnehmer. Zusätzlich wird eine Bearbeitungsgebühr von 2,50 pro Kalendermonat für die Abwicklung der Ratenzahlung an die Anleger erhoben.

Wenn Sie eine gute Bonitätseinstufung haben, können Sie bereits ab 2,9% Zins und bei einer moderaten Bonitätseinstufung bis zu 15,25% Zins auszahlen. Dies ist gerecht, so dass Menschen mit einer guten Rückzahlungsrate einen entsprechenden günstigen Zins haben. Was die Honorare und Zinserträge für Privatdarlehen betrifft, sind sie in der Preis- und Leistungsliste von smava verborgen, die ich erst nach langer Suche wiederfand.

Die Honorare sind laufzeitabhängig und belaufen sich bei Darlehen ab 36 Monaten (maximal 84 Monate) auf 2,5 % und mehr. Die Höchstsumme der Privatkredite beträgt EUR 50000 und ist damit zweimal so hoch wie bei Auxmoney, wo ein Höchstbetrag von EUR 250000 beansprucht werden kann. smava vergibt bei allen Anbietern bis zu 120.000 EUR.

Am Marktplatz smava gibt es zurzeit etwa hundert Darlehen, deren niedrigste Verzinsung 3,6% und höchste 12% beträgt, je nachdem, in welcher Schufa-Kreditwürdigkeitsklasse sie sich aufhalten. Mit auxmoney ist es in vielerlei Hinsicht sinnvoll, erst einmal zu investieren. auxmoney ist eine ernstzunehmende und bewährte Online-Plattform mit mehr als 800.000 Teilnehmern.

Über 150 Millionen EUR wurden bereits über auxmoney in Darlehensbeträgen ausgezahlt. Aufgrund einer 7-jährigen Geschichte verfügt der Markt über genügend Kreditinformationen, so dass der Auxmoney-Score im Jahr 2013 auf den Markt kam. Darlehen, die keine positiven Renditen erwarten lassen, werden seither zurückgewiesen, so dass sich Investoren noch stärker auf die Güte der veröffentlichten Kreditvorhaben verlassen können.

Die auxmoney AG verfügt mit fast 700 publizierten Kredit-Projekten (Stand: 28.01. 15) über eine große Bandbreite für Investoren, die ihr Kapital von Hand anlegen mochten. Der Mindestanlagebetrag ist 25 EUR und die Gebühr beläuft sich immer auf 1% des erfolgreichen Anlagebetrages. Der Ausfall ist mit 1,99% und die Zielrendite vor Abzug der Kosten p.a. je nach Kreditwürdigkeit des Projekts zwischen 2,3% und 7,3%.

Wenn Sie nicht jede Übertragung von Hand vornehmen möchten, können Sie bei auxmoney ein kostenfreies Investmentkonto einrichten. Sie können auch automatisiert in bestimmten Scoreklassen anlegen oder die zurückgezahlten Gewinne reinvestieren. Derzeit offeriert auxmoney allen neuen Investoren einen interessanten Boni von 50 EUR, wenn 50 EUR investiert werden.

Wenn Sie also zuerst einmal die Funktionsweise des Ganzen ausprobieren wollen, sollten Sie sich über den Button registrieren, da dies direkt zum Auxmoney-Gutschein führen wird. Vergewissern Sie sich jedoch, dass Sie einen Durchschnittsrenditeindex von 6,7% haben und melden Sie sich an. smava erreichte 2009 eine durchschnittliche Verzinsung von 7,3%. Wieviele Investoren bisher auf smava vertraut haben, wird auf der Website nicht bekanntgemacht.

Ähnlich wie bei auxmoney ist nicht jedes Darlehen für smava genehmigt. Die Bonitätsprüfung prüft vorab, ob und zu welchem Zins ein Darlehen am Markt ist. Ein hoher Ertrag stellt daher ein großes und ein niedriger Ertrag ein niedriges Renditeniveau dar. Die Investoren haben, wie im vorherigen Kapitel beschrieben, derzeit hundert verschiedene Projekte zur Wahl.

Zur Risikominimierung für Investoren stützt sich smava auf die so genannten Investorenpools. Die Anleger werden je nach Kreditwürdigkeit ihrer Anlagen in sogenannte Swimmingpools unterteilt, so dass im Falle eines Kreditausfalls der Ausfall durch die anderen Poolmitglieder auszugleichen ist. Auf auxmoney gibt es keinen solchen Fundus, weshalb es besonders wichtig ist, sein eigenes Kapital dort zu verteilen.

smava ist mit seinem großen Angebot an Bankkrediten besonders für Menschen mit guter bis mittelgroßer Kreditqualität geeignet. Wenn Sie jedoch selbständig sind oder nur über eine moderate Bonitätseinstufung verfügen, haben Sie mit Sicherheit eine größere Chance, einen Zins bei auxmoney zu erhalten, da hier nur Personalkredite zur Verfügung stehen, so dass Investoren entscheiden, wo sie ihr Kapital anlegten.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum