Online Kredite im test

Gutschriften im Test

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Online-Ratenkredite: Prüfung von Bedingungen, Übersichtlichkeit und Leistung

Die Beantragung eines Ratenkredits online ist kein Thema mehr. Ganz im Gegenteil: Viele Kreditinstitute werben mit besonders günstigen Bedingungen für diesen Absatz. Aber wie billig werden die Kredite später sein? In Zusammenarbeit mit dem Fachmagazin trendy hat die ÖGVS - Gesellschaft für Verbraucherstudien GmbH nun die Online-Ratenkredite von sieben Providern hinsichtlich Bedingungen, Übersichtlichkeit und Leistung näher unter die Lupe genommen. 3.

Untersucht wurden die Dienstleistungen in den Bereichen Bedingungen, Transparent und Anwendung & Behaglichkeit. Jeder Provider wurde fünf Mal per E-Mail und fünf Mal per Telefon ausprobiert. Grundlage für die Prüfung der Kreditbedingungen waren zwei Musterkunden mit unterschiedlicher Laufzeit und Kredithöhe. Zahlreiche Provider werben mit besonders tiefen Zinssätzen ab 3%, während andere bereits volle 5,75% als niedrigsten Zinssatz schätzen.

So sollte z.B. eine KSV-Kundin nach Überprüfung ihres Einkommens und ihrer Kreditwürdigkeit fast 9,70% bezahlen - obwohl sie laut Bonitätsrechner auf der Webseite des Providers mit einem angekündigten Zinssatz von 3,90% gerechnet hat. Der " Schaufensterzins " für Versuchskunden stieg nach einer Kreditprüfung um 3,11% über alle kreditratenabhängigen Online-Kreditangebote.

Mit ING-DiBa gab es aber auch einen Provider, dessen ausgeschriebene Zinsen unabhängig von der Bonität waren, d.h. von dem die Testkäufer die in der Anzeige beworbenen 3,90% erhalten konnten. ING-DiBa bietet damit das beste Preisangebot für alle Kreditauskünfte und belegt den ersten Rang in der Kategorie Konditionstest.

Weitere Konditionen, die die Beweglichkeit des Darlehens nach Vertragsabschluss festlegen, sind ebenfalls von Bedeutung. So werden z.B. von allen geprüften Instituten Sonderrückzahlungen ermöglicht, die bei einigen Providern mit Zusatzkosten einhergehen. Zinsanpassungen, ob nach oben oder hinten, werden nicht einmal von allen Kreditinstituten angeboten. Auch hinsichtlich der Tranzparenz der Kreditkonditionen auf den entsprechenden Websites unterscheiden sich die geprüften Institute recht klar.

Nur zwei der fünf Provider auf der Webseite boten zum Beispiel einen schnellen und einfachen Zugang zu den wesentlichen Konditionen und Aufwendungen für Sonderrückzahlungen. Verbesserungsbedarf gab es auch hinsichtlich des Geltungsbereichs der Bewerbungsunterlagen, die in den meisten FÃ?llen am Ende der Online-Bewerbung ausgedruckt werden konnten: Nur drei Kreditinstitute stellten mit dem Gesuch auch die Preis-Leistungs-Liste aus - und nur eine einzige hat einen RÃ?ckzahlungsplan beigelegt.

Die vorbildlichste Veranstaltung im Transparenzbereich war die easy-bank, die in dieser Rubrik den ersten Preis und die Bewertung "sehr gut" erhielt. Bei der dritten Testkategorie "Anwendung & Komfort" wurden die angebotenen Darlehen in Bezug auf Umfang und Dauer sowie die Verfügbarkeit mit oder ohne Ratenschutzversicherung untersucht.

Eine solche Restschuld-Versicherung, die die Ratenzahlung bei Arbeitslosen- oder Todesfall abdeckt, kann zwar je nach Ausgangssituation Sinn machen, wurde im Test aber nur von drei Kreditinstituten online durchgeführt. Darüber hinaus wurde das Bewerbungs- und Vergabeverfahren evaluiert. Weil Sie, anders als in einer lokalen Niederlassung, bei einer Online-Bewerbung alle Anträge nicht mit einem fachkundigen Consultant, sondern allein am eigenen Rechner ausfüllen, sollte der Antrag eine detaillierte Aufstellung der Erträge und Aufwendungen enthalten.

Bei den betrachteten Instituten war dies jedoch nur teilweise der Fall. 2. Das Vergabeverfahren war nach Abschluss des Antrages bei den meisten Kreditinstituten recht unkompliziert. In den meisten Fällen wurde bereits während des Antragsverfahrens eine Kreditprüfung durchgeführt, so dass der Auftraggeber bereits online einen ausgefüllten Auftrag mit seinen persönlichen Bedingungen erhält.

Sieger in der Rubrik Application & Comfort wurde "the fair credit" der TeamBank. Bei Online-Kreditgeschäften ist letztlich immer die Zugänglichkeit und Servicekompetenz des Kunden ein wesentliches Kriterien. In den meisten Faellen war die Kundenbetreuung per Telefon freundschaftlich und weitgehend sachkundig. ING-DiBa überzeugt endlich mit bestem Kundenservice.

ING-DiBa Austria erfüllt die gestellten Anforderungen am besten und wurde Testsieger, danach folgen Banken Austria und TeamBank. ING-DiBa Austria punktet vor allem mit den besten Bedingungen und dem besten Kundenservice. Neben günstigen Bedingungen wies die Österreichische Post AG auch sehr klare Kreditdokumente auf. Die TeamBank überzeugt mit Bestnoten in Anwendung & Tragekomfort sowie im E-Mail-Kundenservice.

Diese Firmen konnten nicht in das Gesamtresultat einbezogen werden, da sie für keinen der anonymen Kreditanträge ein entsprechendes Gebot abgegeben haben. Der Erhalt von Informationen über die Webseite der Firma wurde von der Firma Santander Consumer Banque per E-Mail bestätigt, jedoch ohne konkrete Angebote. Obwohl die SWK die Anträge im Zuge der Online-Bewerbung sofort und automatisiert bearbeitet hat, wies sie trotz der guten Kreditwürdigkeit der Prüfkunden alle Anträge ohne weitere Nachweise ab.

Die Top 3 Provider in der entsprechenden Test-Kategorie werden angezeigt.

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