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Darlehensangebote vergleichen

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Angebotsvergleich - Unter welchen Aspekten sollte man unterschiedliche Darlehensgeber für sich selbst vergleichen?

Zwar bieten heute immer mehr Kreditinstitute Darlehen an, diese werden aber in der Regel bei ihrer eigenen Bank aufgenommen. Nicht immer sind diese Einrichtungen günstig, oft können durch einen Abgleich mehrere Prozent gespart werden. Vor allem bei größeren Finanzierungsvorhaben ergibt sich so über die Gesamtlaufzeit des Darlehens in kalkulierten Einsparpotenzialen von mehreren hundert Euros, bei Baudarlehen gar von mehreren tausend Euros.

Zinssätze sind wohl der bedeutendste Kostentreiber für Kredite. Daher ist es zweckmäßig, die Nominalzinssätze, d.h. die von der Hausbank berechneten Zinssätze für den Darlehensbetrag, zu vergleichen. Für Kaufkredite können diese Nominalzinssätze zwischen 3-12% p.a. liegen; für Hypothekarkredite werden Zinsmargen von 3-8% p.a. ermittelt. Das sind vor allem die Zinshöhe sowie die Darlehenslaufzeit, denn je höher der Darlehensbetrag und die Laufzeiten von länger, umso stärker ist es die Aufgabe der Banken, das Forderungsausfallrisiko zu evaluieren.

Für viele Kreditinstitute spielen aber auch die Bonität des Kreditnehmers eine große Bedeutung bei der Berechnung der Zinsaufwendungen. Diesbezüglich ist auch in diesem Falle prüfen den Kreditinstituten das zu erwartende Adressrisiko, da sie sich zu müssen Rücklagen prüfen formieren. Um so geringer dieses Wagnis, um so weniger Sicherheit wird müssen deponiert, damit diese Kundschaft tiefere Zinssätze erwirtschaften kann.

Bei der Kreditaufnahme ist es aber neben den Zinsaufwendungen auch notwendig, die angefallenen Aufwendungen auf prüfen zu halten. Aber auch Kontoführungsgebühren oder Gebühren für kann die Weiterleitung von Kontoauszügen ein Angebot für Kredite teurer machen. Ein guter Ausgangspunkt für Der Abgleich ist der Jahressatz. Sie errechnet sich aus dem Nominalzinssatz und Bearbeitungsgebühren und gibt an, wie hoch ein Darlehen ist.

Obgleich die Preise für ein Guthaben ungeheuer bedeutend sind, sollte man auch die weiteren Kreditbedingungen unberücksichtigt nicht mit einem Abgleich belassen. Es lohnt sich vielleicht, einen etwas höheren Betrag in Rechnung zu stellen, der dann aber immer mehr Angebote macht Flexibilität Manche Kreditinstitute haben neben speziellen Rückzahlungsmöglichkeiten auch die Möglichkeit, den Zinssatz zu suspendieren. Mit diesen Möglichkeiten ist es möglich, den Kreditsatz einmal im Jahr zu unterbrechen, um z.B. Ferien im Hochsommer auszugleichen.

Es ermöglicht die Einstellung des Kreditzinssatzes sowohl nach oben als auch nach unten, so dass die Darlehensnehmer in diesen Fällen auf die Einnahmen von veränderte zurückkommen können.

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