Kreditablösung Vorfälligkeitsentschädigung

Rückzahlung von Krediten Vorfälligkeitsentschädigung

Bundesschiedsrichter unterstützen Kreditrückzahlung Das Bundesgericht hat beschlossen, dass ein langjährig festverzinsliches Kredits mit vorzeitiger Tilgung in Sonderfällen, z.B. im Falle einer Ehescheidung, erfolgen kann. Über die Möglichkeit, einen Kreditnehmer im Rahmen des Vertrages zu behalten oder eine nach freiem Ermessen festgelegte Vorauszahlungsgebühr zu fordern, wenn der Kreditnehmer sein Hypothekendarlehen vor Ende der Zinsbindungsfrist zurÃ?

Im zweiten Falle (Aktenzeichen XI ZR 197/96) hat eine Personengesellschaft des Privatrechts die finanzierende Stelle gebeten, das Darlehen zur Refinanzierung von weiteren Investitionsvorhaben zu erhöhen. Ich wurde von der Hausbank abgewiesen. Eine zweite Kreditgeberin stimmte dann der Bereitstellung der erforderlichen zusätzlichen Mittel zu, allerdings natürlich unter der restriktiven Voraussetzung, dass sie auch die erforderlichen vorrangigen Mittel bereitstellt.

Seiner Meinung nach überwiegen die Interessen des Darlehensnehmers an der kostenlosen Veräußerung des Grundstücks die Interessen der Banken an einer ungestörten Erfüllung des Vertrages. So kann die das Darlehen gewährende Hausbank im Falle des Verkaufs der Immobilie oder der Verlängerung der Kreditlinie nur Ersatz für die ihr durch die Vorfälligkeit entstandenen Benachteiligungen verlangen.

Die Entscheidung sorgt für die notwendige Transparenz im Rechtsverhältnis zwischen dem Kreditnehmer und der Banken. Im Gegensatz zur Sichtweise des Bankensektors repräsentiert die Vorfälligkeitsentschädigung keinen unbezwingbaren Marktpreis, der nur wegen seines möglichen unmoralischen Betrages - hundertprozentiger Überschuss des angemessenen Kaufpreises - eingewandt werden kann. Vielmehr ist die Vorfälligkeitsentschädigung entweder ein kontrollierter Wert, der einen Schadensbetrag nicht übersteigen darf, oder ein direkter Schadenersatzanspruch.

Der Zinsrückgang wird durch die Differenz zwischen dem für die verbleibende Zeit noch fälligen Zinssatz des Kredits (ungefähr: dem Nominalzinssatz) und dem Marktzinssatz für ein vergleichbares Darlehen für die selbe Zeitdauer ermittelt. Die Zinsspanne hingegen korrespondiert mit dem typischen Spread zwischen Kredit- und Sicherungssatz (in der Regel rund 1 Prozentpunkt).

Bei einer solchen Berechnungsmethode wird davon ausgegangen, dass die Kreditmittel nicht dem Kreditgeschäft, sondern den Wertpapieren und kurzfr. Kommt der Bundesgerichtshof seiner Judikatur aus dem Disagio-Urteil nach, können die geschädigten Kreditnehmer auf Erstattungsbeträge im Durchschnitt von rund 30% der gezahlten Frührückzahlungsstrafen blicken.

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