Kredit um Schulden zu Zahlen

Guthaben zur Begleichung von Schulden

Sie sollten der Rückzahlung Ihrer ausstehenden Forderungen Vorrang einräumen. Verbrauchsgüter nur mit bereits verdientem Geld. Bezahlen Sie keine hohen monatlichen Raten mehr für Ihre alten Kredite. Wenn Sie das Geld regelmäßig und pünktlich zur Umschuldung zurückzahlen, steigt Ihre Kreditwürdigkeit langfristig an. Zur Rückzahlung von Schulden aus dem pfändungsfreien Betrag oder zur Zahlung von Kreditraten.

Börsenexpress - Soll man zuerst Schulden tilgen oder lieber speichern und ansparen?

Die USA sind eine Schuldnernation, weil acht von zehn Privathaushalten angaben, Schulden zu haben. Die Hypothek war die gebräuchlichste Form der Verschuldung, aber auch andere Formen der Verschuldung sind weit verbreitet. 40% der Erwachsener haben beispielsweise nicht bezahlte Kreditkarteschulden und Autodarlehen, während nur jeder fünfte US-Amerikaner ein Studentendarlehen erhalten hat.

Für die meisten US-Bürger gibt es keine andere Möglichkeit; dies ist der Grund, warum 70% der US-Bürger der Meinung sind, dass Schulden eine Notwenigkeit sind. Trotzdem würden die meisten es bevorzugen, keine Schulden machen zu müssen, insbesondere wenn sie alt sind, denn Gelder beeinträchtigen die wahrgenommene Finanzsicherheit. Wer zu denen gehört, die Schulden haben, aber das nicht mögen, muss eine Lösung finden: Soll er seine Schulden offensiv zurückzahlen, indem er Nachzahlungen leistet, anstatt sein übersteigertes Kapital zum Spar- und Investmentbedarf einzusetzen?

Der Entscheid zwischen Schuldenrückzahlung, Rettung oder Investition hat immer etwas mit zusätzlichen Barmitteln zu tun. Die Nichtzahlung oder der Verzug bei der Begleichung von Schulden kann zu einer wirtschaftlichen Tragödie werden. Sie könnten Ihre Bonität schädigen, was die Kreditvergabe in der Folgezeit erschweren oder gar verhindern würde. Nachdem Sie die Mindestleistungen erbracht haben, müssen Sie sich überlegen, ob es an der Zeit ist, Ihre Schulden so bald wie möglich zu begleichen, oder ob Sie lieber in eines der beiden nachfolgenden Produkte investierten: Das Erfüllen dieser Finanzziele kann für Sie sehr bedeutsam sein, aber Sie könnten auch so bald wie möglich frei von Schulden werden wollen.

Sie benötigen zusätzlich Geldmittel für Geldanlagen, Spar- oder Schuldentilgung. Das ist ein Missverständnis, denn sie können ihre Finanzlage nicht bessern, wenn es kein Kapital für getätigte Ausgaben gibt, um Schulden zu begleichen oder um ihre Existenz zu sichern. Sie können auch ein ausführliches Haushaltsplan erstellen und kleine Anpassungen durchführen, wie z.B. das Herausschneiden von Coupons und eine bessere Planung von Lebensmitteln, um Nahrungsmittel zu schonen, Ihren Temperaturregler herunterdrehen, um Strom zu sparen, oder weniger für Bekleidung, Nahrungsmittel und Unterhaltungselektronik aufwenden.

Das Speichern, Anlegen und Rückzahlen von Schulden ist eine weitaus sinnvollere Verwendung für Ihr Kapital als alle nutzlosen Einkäufe, die Ihr Kapital auf lange Sicht nicht vermehren werden. Dabei ist es besonders darauf zu achten, dass die richtigen Sparformen im Vordergrund stehen, damit Sie nicht jedes Mal in die Verschuldungsfalle zurückfallen, wenn ein unvorhergesehener Kostenaufwand auftritt.

Manche Experten sind der Meinung, dass das Sparprogramm für einen Notfonds auch vor zusätzlichen Schuldenzahlungen und den Schulden mit den größten Zinsen Vorrang haben sollte. Wer kein Kapital hat, um sie zu finanzieren, hat keine andere Möglichkeit, als erstaunliche Kosten auf Kredit zu servieren. Dadurch entsteht eine Konstellation, in der man immer wieder verschuldet ist und sich die Lage nie wirklich verbessert.

Über einen Notfall-Fonds können Sie Arztrechnungen bezahlen und sich bevorstehende Therapien finanzieren - oder Ihr Zuhause oder Ihren Wagen vor dem Gerichtsvollzieher schützen. Falls Sie hochverzinsliche Schulden haben, die Sie so bald wie möglich begleichen wollen, sollten Sie mit einem "Starter"-Notfallfonds von etwa USD 1000 bis USD 2000 anlaufen.

Setzen Sie diesen Wert so rasch wie möglich zurück und gehen Sie dann zu einer offensiven Schuldenrückzahlung über. Wenn die Schuld beglichen ist, zahlen Sie weiter in Ihren Notfall-Fonds. Mathematische und psychologische Aspekte sind von großer Bedeutung bei der Entscheidungsfindung, ob man spart oder investiert. Das große Unglück ist, dass nicht alle Schulden gleich sind, so dass Sie je nach dem, was Sie wem schulden, verschiedene Dinge tun müssen.

Auch wenn es wirtschaftlich durchaus Sinn macht, zusätzliches Bargeld für Geldanlagen bereitzustellen, kann es sein, dass Sie weniger dazu neigen, für Ihren Renteneintritt etwas zu tun, da es so weit weg zu sein schien. Auf der anderen Seite kann es leichter sein, mit einem engen Budgetrahmen zurechtzukommen und für den Vorruhestand zu speichern, als Sparsamkeit zu zeigen, um einen Autokredit früher auszuzahlen.

Berechnen Sie alles exakt, um zu erkennen, ob eine Investition oder eine vorzeitige Schuldentilgung die klügere Finanzoption ist, indem Sie die Verzinsung der Schulden gegen die Verzinsung berechnen, die Sie für Ihre Anlagen erhalten könnten. Falls der zahlenmäßig sinnvolle Weg nicht zu dem Weg passt, den Sie einschlagen möchten, suchen Sie nach Wegen, Ihre Haltung zu verändern, z.B. indem Sie klare schriftliche Einsparziele mit Terminen setzen.

Die Kalkulation ist in einigen FÃ?llen klar: Die strenge RÃ?ckzahlung von Schulden ist dringlicher als das Spar- oder Investmentprogramm. Dies ist der Falle, wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, die Sie ein Vermögen gekostet haben. Allerdings haben viele Menschen niedrig verzinsliche oder unverzinsliche Darlehen, weil sie die Vorteile von Spezialangeboten genutzt haben. In diesem Zusammenhang ist es nicht zweckmäßig, den größten Teil des Reservegeldes für eine frühzeitige Amortisation zu verwenden, da man durch Investitionen viel Zeit verdient, während diese Form der Schulden nicht viel verlangt.

Bei vielen Menschen gibt es Niedrigzinsschulden, die über einen längeren Zeitabschnitt getilgt werden, wie z.B. Autokredite oder Studienkredite. Die vorzeitige Rückzahlung dieser Schulden ist daher im Zweifel nicht immer Sinn. Selbstverständlich kann es gelegentlich schwer sein, zwischen hohem und niedrigem Zinsniveau zu unterscheid. Ist der Zins der Schuldverschreibung unter der Durchschnittsrendite der Aktienbörse von 7%, dann ist das gering, ist der Zins der Schuldverschreibung darüber, dann ist das hoch.

Die größtmögliche Rückzahlung könnte Ihre finanzielle Situation verbessern, auch wenn vorzeitige Tilgungen Ihre Anstrengungen zur Absicherung für den Eintritt in den Ruhestand oder zur Investition in andere finanzielle Ziele verzögern. Die Rückzahlung kann zu einer Verbesserung der finanziellen Situation führen. Nehmen wir an, Sie haben $16.048 Schulden auf einer Karte mit 15,59% Zins - den durchschnittlichen Zins für Kreditkarten im Jahr 2017 und die durchschnittlichen Kreditkarteschulden für private Haushalte an.

Würden Sie ein durchschnittliches Gehalt von 57.617 Dollar verdienen und 20% dieses Einkommens einsparen, hätten Sie etwa 960 Dollar im Mon. zu investier. Wären Sie bereit, diese $960 pro Kalendermonat in die Auszahlung Ihrer Kreditkartenschulden zu stecken, wären Sie in 19 Tagen frei von Schulden und hätten insgesamt $2.162 an Zinszahlungen erhalten.

Jedoch wenn Sie nur $300 pro Monat zurückzahlen, würde es 92 Monaten - oder 7.66 Jahren - nehmen, um Schulden-frei zu werden, und Sie würden $11.547 Zinssätze zahlen. In dem ersten Beispiel konnten Sie 19 Monaten lang nicht anlegen, aber Sie konnten die ganzen 960 US-Dollar einbringen. Mit einer Verzinsung von 7% hätten Sie bis zum Ende von 7,6 Jahren (minus 19 Monate) rund 85.500 US-Dollar gesammelt.

In dem zweiten Falle würden Sie in der Position sein, für die gesamte 7.6 Jahre zu kaufen, die Sie benötigen, um die Schulden zurückzuzahlen, aber Sie würden nur in der Position sein, $660 pro Kalendermonat zu kaufen, weil Sie $300 in der Kreditkarteschuld zurueckzahlen muessen. Nach 7,6 Jahren bekommst du etwa 71.000 Dollar.

Vor diesem Hintergrund sind die Zinserträge auf Ihre Schulden größer als die Erträge, die Sie mit einer Investition erzielen würden. Jedoch wenn Sie die kurzfristigen Kredite bis zu einem Tag mit einem Zinssatz oft über 300% haben, ist es unerlässlich, sich zuerst auf die Tilgung und dann auf die Investition zu fokussieren.

Solch ein Kredit und andere räuberische Kreditprodukte wie z. B. Autokredite sind irrsinnig kostspielig und so gestaltet, dass Sie gezwungen sind, weiter zu leihen, so dass die Bezahlung höchste Priorität hat. Gegenwärtig gibt es andere Schulden, die viel niedriger verzinst sind. So lag der landesweite Durchschnittszins für 60-monatige Autoanleihen im Jahr 2018 bei 4,21%, der landesweite Durchschnittszins für eine 30jährige Immobilie am Stichtag 31. Dezember 2018 bei 4,64% und der Zins für unmittelbar geförderte Studentendarlehen des Staates zwischen dem Vormonat und dem Folgemonat Jänner 2018 bei 4,45%.

Der Zins für diese Schulden ist geringer als die durchschnittlichen Renditen der Vergangenheit an der Börse. Auch wenn Sie sich entscheiden, diese Schulden früh zurückzuzahlen, anstatt zu kaufen, erhalten Sie vielleicht nicht die besten Resultate. Haben Sie eine Immobilienkredit von $300.000 über 30 Jahre mit einem Zins von 4,64% abgeschlossen, beträgt Ihre monatliche Zahlung $1.545 und Sie zahlen $256.241 Zins über diesen Zeitabschnitt.

Bei einer Rückzahlung von 960 US-Dollar pro Kalendermonat würde Ihre Immobilie in etwa 13 Jahren zurückgezahlt werden und Sie hätten 152. 577,41 US-Dollar Zins bezahlt. Hört sich gut an, es sei denn, man hätte nicht in diese 13,5 Jahre hätte stecken können. Statt dessen, wenn Sie gerade Ihre minimale Hypothekarzahlung erfüllt und 960 Dollar pro Kalendermonat an der Aktienbörse angelegt hätten, würden Sie mit 243.197 Dollar enden.

Sie schulden nach 13,5 Jahren noch 212. $768,93 für Ihre Hausrat. Sie könnten die ganze Immobilie mit Ihren eingesparten 243. 197 US Dollar zahlen und haben noch weitere 300. 400 US Dollar übrig. Im vorliegenden Falle sind Sie besser gestellt, weil der Zins auf Ihre Schulden geringer ist als das, was Sie vermutlich einnehmen würden.

Auch wenn Sie die Anlage nicht verschieben wollen, aber befürchten, dass der Zins auf Ihre Schulden zu hoch ist, achten Sie darauf, den Zins zu senken. Auch wenn Sie die Finanzierungskosten senken, können Sie sich an die Begleichung der Mindestschuld halten, so dass Sie mehr Zeit haben, um zu speichern und zu kaufen. Sie können Ihren Zins senken, indem Sie Ihre Schulden umstrukturieren.

Oftmals können Sie einen günstigen Zins bekommen, z.B. 0% Finanzierungen. Verschieben Sie Ihre Schulden von einer hochverzinslichen Kreditkasse auf die neue Kreditkasse, und Sie haben normalerweise etwa ein Jahr bis 18 Jahre Zeit. Sie zahlen voraussichtlich eine Transfergebühr von ca. 3% der überwiesenen Gelder, aber diese Möglichkeit könnte immer noch viel billiger sein, als 15% Zins oder mehr auf Ihrer bestehenden Kreditkasse zu zahlen.

Sie können auch auf Ihrem Hause leihen, um große Schulden zu begleichen. Unglücklicherweise ist dies eine risikoreiche Vermutung, da Ihre Schulden durch Ihr Zuhause gesichert sind. Wer nicht bezahlen kann, riskiert sehr real, sein eigenes Zuhause zu verlier. Auch wenn Sie ein billiges Preisangebot erhalten, das günstiger ist als der Zins auf der Karte, können Sie es nutzen, um Ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen.

Wie sieht es mit der Faktum aus, dass Sie eine gesicherte Verzinsung Ihrer Investitionen erhalten, wenn Sie Ihre Schulden rechtzeitig abbezahlen? Einer der grössten Vorzüge der Tilgung für einige Schuldner ist, dass die "Rendite" gewährleistet ist. Also, wenn Sie das Kredit zurückzahlen, sparen Sie immer Zins. Unglücklicherweise ist die "garantierte Rendite" aus der vorgezogenen Rückführung von Schulden niedriger, als es den Anschein hat.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie 4% oder 6% sparen können, oder was auch immer Ihr Leitzinssatz ist, vergessen Sie nicht Teuerung und Abgaben. Bei einer 30-jährigen Finanzierung wird sie im Lauf der Zeit günstiger, da ein US-Dollar heute mehr Geld kostet als morgen. Im obigen Beispiel würde Ihre Monatszahlung von 1.545 $ in 14 Jahren bei Annahme einer Festhypothek konstant verbleiben, aber sie würde Sie nur 1.021,43 $ prozentual, bereinigt in aktuellen US Dollar, kosten. In diesem Fall wird die Inflationsrate auf 1.021,43 $ pro Jahr geschätzt.

Mit 152.577 US-Dollar Zinsersparnis wären dann auch weniger als 10.000 US-Dollar angesetzt, wenn wir von einer Inflationsrate von 3% ausgegangen wären. Weil die Teuerung die "garantierte Rendite" sehr tief hält, wenn man zinsgünstige Schulden vorzeitig abbaut, könnte man vorsichtig anlegen und dennoch eine bessere Verzinsung erwirtschaften.

Dies trifft vor allem dann zu, wenn Sie eine Steuergutschrift für Kapitalanlagen oder dergleichen erhalten. Wenn Sie entscheiden, ob Sie Ihre Schulden frühzeitig bezahlen sollen, müssen Sie auch etwaige Strafen für vorzeitige Rückzahlungen berücksichtigen. Ist dies der Falle, ist es oft wenig sinnvoll, Schulden offensiv zu tilgen, da ein großer Teil des Gelds, das Sie bei Zinserträgen sparen, in der Sanktion untergeht.

Überprüfen Sie Ihre Darlehensdokumentation oder rufen Sie Ihren Darlehensgeber an, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie eine Vorauszahlungsstrafe haben oder wie hoch der Preis ist. Bei der Festlegung Ihrer Finanzziele wird Sie niemand zwingen, Ihr gesamtes zusätzliches Geld in die Schuldenrückzahlung oder Investition zu investieren. Dies erschwert das Erreichen von Gewinnen, da Ihre Schulden nicht so rasch abgebaut werden und Ihre Zielvorgaben nicht so rasch verwirklicht werden.

Sie können diese Motivationsschwierigkeiten jedoch vermeiden, indem Sie Maßnahmen wie die Automatisation von Fremdkapitalzahlungen und die Automatisation von Investment- und Sparkontobeiträgen ergreifen. Bei automatisierten Zahlungsabläufen müssen Sie nicht jeden Tag darüber nachdenken. In diesem Fall ist es wichtig, dass Sie sich mit dem Thema beschäftigen. Sie können auch andere Methoden zur Reduzierung der Kosten einsetzen, wie z.B. das Notieren Ihrer Finanzziele mit eindeutigen Terminen für sich selbst oder das Zahlen von Geld, anstatt sich auf eine Kreditkarte zu stützen.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum