Kredit ohne Schufa Selbständige

Darüber hinaus ist es ratsam, auf den üblichen Bonitätsantrag für die deutsche Kreditversicherung zu verzichten, wenn bereits umfassende Haftungen vorliegen. Im Falle eines Darlehens ohne Schufa-Informationen für Selbständige ist zwischen kommerzieller und privater Kreditaufnahme zu unterteilen. Im Falle der kommerziellen Kreditaufnahme ist der Kredit ohne Schufa-Informationen für Selbständige nicht unüblich, da operative Informationen für die Kreditentscheidung eine größere Rolle spielen als das frühere Zahlungsverhalten des Kreditnehmers im Hinblick auf die Zahlungsverpflichtung.

In der Schufa werden dagegen zielgerichtete Verbraucherdaten erhoben, während umfangreiche Informationen über Handelsunternehmen hauptsächlich von Kreditagenturen wie Creditreform erhoben werden. Daher gewähren die Kreditinstitute Selbständigen oft ohne Auskunftei Kredite zu kommerziellen Anlässen, indem sie einen Antrag bei Creditreform stellen. Bei Einzelunternehmen beinhaltet die Beantwortung dieser Anforderung auch personenbezogene Bonitätsdaten, während sie sich bei Körperschaften hauptsächlich auf betriebswirtschaftliche Kennzahlen bezieht.

In einigen Fällen gewährt die Geschäftsbank auch für Selbständige ein Darlehen ohne Schufa-Informationen, wenn sie die Angaben zu den Gewinnerwartungen nach der geförderten Massnahme als hinreichend beurteilt und gleichzeitig die Kreditwürdigkeit des Selbstständigen auf der Grundlage ihrer eigenen Erfahrung mit dieser Massnahme beurteilen kann. Obwohl die bankinterne Bonitätseinschätzung einer Institution ausschliesslich auf ihren eigenen Zahlungsverkehrsdaten basiert, ist sie deutlich restriktiver als eine Schufa-Information.

Anders als bei der Kreditabsicherung kann die Geschäftsbank jeden einzelnen Zahlungsverzug in früheren Darlehensverträgen verfolgen und bei der Bonitätsprüfung auswerten. Bei vielen Förderkrediten der KfW-Bank ist ein Kredit ohne Schufa-Informationen für Selbständige vergleichbar, auch wenn die staatliche Förderbank einen erhält. In den meisten Programmen weigert sich die ehemalige Reconstruction Loan Corporation nur dann, das Darlehen auszuzahlen, wenn der Bewerber Konkurs angemeldet hat, während alle anderen möglichen negativen Merkmale keine Nachteile haben.

Selbstständige können KfW-Förderkredite sowohl in der Startphase eines Betriebes als auch für Folgeinvestitionen einreichen. Individuelle Sektoren wie Agrarunternehmen werden von der KfW nicht oder nur zum Teil abgedeckt, da sie über eigene Förderinstitute verfügt, deren Kreditrichtlinien sich an denen der großen Förderstelle anlehnen. Sie erlauben so auch die Aufnahme von Krediten im Falle von sanften negativen Merkmalen.

Für Selbständige für private Zwecke ist ein Kredit ohne Schufa-Information in der Regel bei liechtensteinischen Kreditinstituten verfügbar. Die meisten Bundesinstitute nehmen zwar nur Arbeitnehmer als Darlehensnehmer auf, aber einige liechtensteinische Kantonalbanken gewähren auch den schöpfungsfreien Kredit, auch als Schweizerkredit bezeichnet, an Selbständigerwerbende. Der Betrag des schweizerischen Darlehens ohne Schufa-Information für Selbständige ist auf 3500 EUR bzw. 5000 EUR für Direktanträge über die Hausbank begrenzt.

Dabei werden die beiden eventuellen Darlehensbeträge in EUR angegeben, da die gesamte Darlehensbearbeitung auch in dieser Landeswährung abläuft. Mit einem " schweizerischen Darlehen " aus Liechtenstein muss der unabhängige Darlehensnehmer keine Wechselkursschwankungen fürchten. Da das liechtensteinische Finanzinstitut kein Vertragspartei der dt. Kreditsicherheit ist, findet die Kreditgewährung ohne Schufa-Anfrage statt. Sie hat ähnliche Funktionen wie die Schufa, indem sie mehr Informationen über in der Schweiz wohnhafte Personen erhebt als das deutsche Kreditsicherungssystem des Bundes und unter anderem auch die ausgeübte Tätigkeit aufzeichnet.

Die ZEK verfügt jedoch nicht über Daten über die deutschen Kreditnehmer, wenn sie nicht bereits ein Darlehen in der Schweiz oder Liechtenstein abgeschlossen haben. Ab einem Kreditbetrag von 5000 EUR ist es auch möglich, ein Darlehen ohne Auskunftei für Selbständige für private Zwecke in Liechtenstein oder der Schweiz abzuschließen. Die Route erfolgt in diesem Falle über einen Akkreditiv.

Der Selbständige stellt vor der Inbetriebnahme des Leistungserbringers sicher, dass der Leistungserbringer erst nach Auszahlung des Darlehens eine Erfolgshonorar erhebt und keine Vorlaufkosten erhebt. Alternativ zu Darlehen aus dem In- und Ausland kann ein Darlehen ohne Schufa-Information für Selbständige mit einer vorhandenen gemischten Lebensversicherung oder einer Privatrente gesichert werden. Der Auszahlungsanspruch des unabhängigen Kreditnehmers dient in beiden FÃ?llen als Sicherheit fÃ?r das Darlehen, so dass es nicht notwendig ist, sich bei der Schufa zu informieren.