Kredit für Existenzgründer

Darlehen für Start-ups

Capital: Kredit als Start-Up - ein Übersicht Selbständige haben oft Probleme, einen Kredit zu finden! Für viele Existenzgründer und jugendliche Selbständige ist diese Schwelle jedoch viel größer als zunächst angenommen. Die Erfahrung zeigt, dass die Kreditinstitute bei der Vergabe von Krediten äußerst kritisch und zögerlich sind, insbesondere bei Selbständigen, die noch nicht auf ein funktionierenderes und etablierteres Unternehmensmodell vertrauen können. Es ist unerheblich, ob das Darlehen für die eigentliche unternehmerische Tätigkeit oder für den privaten Gebrauch vergeben werden soll.

Oftmals ist es bei Firmengründern der Fall, dass das Geschäftsmodell und die Privatprojekte sowieso nicht völlig trennbar sind. Dazu gehören unter anderem Akquisitionen, die sowohl unternehmerischen als auch persönlichen Charakters haben und oft im Rahmen einer Stiftung vonnöten sind: die Übernahme von Unternehmen: Es gibt mehrere Möglichkeiten der Unterbringung.

Das erleichtert oft auch die Kreditbeschaffung bei einer Hausbank. Allerdings gibt es in vielen FÃ?llen keine Alternative zu einem klassischem Bankdarlehen, vor allem wenn gröÃ?ere AnschaffungsrÃ?ume nötig sind, z.B. zur Ansiedlung einer Sprechstunde oder einer BetriebsstÃ?tte. Abhängig von der für das jeweilige Unter-nehmen gewählten Gesellschaftsform sind verschiedene Credit-Varianten verfügbar.

Bei Unternehmern, die sich für die Errichtung einer Körperschaft wie einer Gesellschaft oder einer AG entscheiden, sind zunächst nur Handelsbanken möglich. Dabei sollten die Stifter jedoch davon ausgegangen werden, dass ein Kredit ohne geeignete Sicherheit nur sehr schwierig zu erhalten ist. Eventuelle Sicherheitsmerkmale können z.B. sein: Stifter hingegen, die ihr Projekt zunächst in partnerschaftlicher Weise realisieren wollen, beanspruchen grundsätzlich nur einen Privatkredit, der dann zur Realisierung des Projekts herangezogen wird.

Dabei werden bei der Antragsbearbeitung und der Bestimmung der entsprechenden Bedingungen nicht nur die Aussichten auf Erfolg für das Projekt des Stifters, sondern auch seine persönlichen Rahmenbedingungen einbezogen. Die Darlehensnehmer sollten sich bewusst sein, dass sie im Fall einer Partnerschaft vollständig und privat für das Darlehen aufkommen. Wenn daher Wertpapiere wie Immobilien verfügbar sind, sollte erwogen werden, diese als Pfand zu verwenden und so die Kosten der Kreditaufnahme zu reduzieren.

Auf jeden Fall sollten Jungunternehmer auf der Suche nach einem Kredit erwarten, dass die Chance auf eine positive Kreditentscheidung erst mit der Laufzeit der unternehmerischen Tätigkeit zunimmt. Stellt sich heraus, dass der Projektplan hoffnungslos ist, einen Kredit von der Hausbank zu bekommen, gibt es zunächst grundsätzlich die Moeglichkeit, die erforderlichen Mittel aus privater Quelle zu beschaffen.

Obwohl diese Ausprägung zunächst vergleichsweise einfach, d.h. ohne großen administrativen Aufwand, umgesetzt werden kann, sollten die Beteiligten immer bedenken, welche Auswirkungen ein Darlehen auf die Privatwirtschaft haben kann. Eine Fehlschlag des Projekts hat in den seltensten Fällen keine Auswirkungen auf die Partnerschaft oder die Partnerschaft. In jedem Falle ist es notwendig, die Bedingungen mindestens informell, aber immer in schriftlicher Form zu erfassen.

In jedem Falle wird eine genauere Betrachtung der Bedingungen empfohlen. Alternativ gibt es auch Platformen, die das Geld in Gestalt eines Darlehens zwischen Privaten vermittel. Grundsätzlich wird das selbe Business-Modell verwendet wie bei einer Hausbank. Zuerst muss der Darlehensnehmer einen behördlichen Gesuch einreichen, in dem sein Projekt in groben Zügen beschrieben ist.

Die zu stellenden Besicherungen werden ebenfalls angemessen in Betracht gezogen. Darauf aufbauend wird ein Angebot erstellt und den Privatkreditgebern vorgelegt. In der Werbung bieten die Platformen auch Bewerbern, die von den Kreditinstituten zurückgewiesen wurden, eine Möglichkeit. Die Beantragung eines Kredits im Privatbereich oder auf geeigneten Platformen scheint äußerst umständlich.

Nach Angaben von klarkredit.de sind unter bestimmten Voraussetzungen auch günstige Bedingungen zu erwarten, wenn der Stifter einen Gründungskredit, zum Beispiel bei der KfW, in Anspruch nimmt. Wenn auch genügend Privatkapital zur Verfuegung steht, sollte auf jeden Falle auch die Moeglichkeit in Betracht gezogen werden, dieses Mittel zu nutzen und damit zusaetzliche Sicherheit fuer ein Darlehen zu stellen.

Gerade bei großen Projekten ist es auch möglich, so genanntes Venture Capital aufzunehmen. Für Gründer in Deutschland ist es nicht immer leicht, vor allem wenn es darum geht, ihnen das notwendige Eigenkapital zur Verfügung zu stellen. Traditionsgemäß sind die Kreditinstitute sehr kritisch, wenn das GeschÃ?ftsmodell nicht lÃ?nger als zwei bis drei Jahre gelaufen ist. Dazu zählen Privatkredite, die im privaten Bereich, aber auch auf geeigneten Platformen recherchiert werden können.

Aber auch der Bund bemüht sich, die Stifter zu fördern, zum Beispiel mit KfW-Startkrediten oder Risikokapitalprogrammen.

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