Hypotheken Vergleich

Vergleich der Hypothekarkredite

Hypothekenzinsen vergleichen, für Hypotheken mit variablen oder festen Zinssätzen, Libor-Hypotheken (Geldmarkthypotheken) und Baufinanzierungen. Der Produktvergleich unterstützt Sie bei der Auswahl der optimalen Hypothek. Hypothekarvergleich? - Kantonsbank St.Gallen Darf ich meine Hausratshypothek im Internet erweitern?

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Leitlinien für die Gewährung von Hypotheken

Der überwiegende Teil der Menschen kann ein Wohnhaus oder eine Wohnanlage nicht nur aus ihren Einsparungen heraus finanziell unterstützen, sondern ist auch von einer Baufinanzierung abhängig. Aber selbst wenn die Hypothekenzinsen derzeit sehr niedrig sind, ist es immer noch sinnvoll, darüber nachzudenken, welche Hypothekenart man abschließt und welches Kreditinstitut man wählen soll.

Die Abbildung zeigt, dass die Hypothekenzinsen seit den 90er Jahren stetig gefallen sind. Für die Gewährung von Hypotheken erwarten die Kreditinstitute jedoch weiterhin einen Hypothekarzinssatz von 5%. Für den Erwerb einer Grundschuld dürfen Zinsen zu einem Satz von 5% ein knappes Einkommen von einem Dritteln übersteigen.

Dies mag als eine große Herausforderung erscheinen, aber auch als Schutz für zukünftige Besitzer vor der Aufnahme einer Immobilie, die sie bei steigenden Zinssätzen nicht mehr bedienen werden. Weil das Gesamthypothekenvolumen in der Schweiz aufgrund des niedrigen Zinsniveaus deutlich gestiegen ist, haben die Kreditinstitute auch die Vorschriften für die eingezahlten Eigenmittel verschärft.

Zum einen dienen sie den Kreditinstituten selbst, wodurch das Ausfallsrisiko bei fallenden Grundstückspreisen minimiert wird. Aber auch die Besitzer werden geschützt, da sie nicht das nötige Kapital im hohen Lebensalter konsumieren. Die Abtretung der Grundschuld wäre in Ihrem Sinne erst nach eineinhalb Jahren möglich. Mit einer solchen Regelung ist die Nationalbank auch nicht zufrieden, da sie die Immobilie in eine Form eines Lombardkredits verwandeln muss und eventuell gar Negativzinsen bei der SNB für den Kontostand zahlen muss.

Immer häufiger wird in den Massenmedien darüber gelesen, dass die Kreditinstitute von Rentnern mit hohen Abschreibungen oder gar dem Kauf der Immobilie fordern, weil die Erschwinglichkeit nicht mehr garantiert ist. Alle Kreditinstitute sind im Zuge einer Verschärfung der Vorschriften dazu angehalten, ihre Hypothekendarlehen regelmäßig zu überarbeiten. Dies ist nur dann gegeben, wenn die Last aus Hypothekenzinsen (berechnet auf 5 Prozent), Anschaffungsnebenkosten (1 prozentig des Immobilienwertes) und etwaigen Abschreibungen nicht mehr als ein Dritteln des laufenden Ergebnisses beträgt.

Andernfalls können in der Zeit bis zur Verrentung weitere Mittel eingespart werden, um die Belastung zu tilgen oder das Alterseinkommen zu steigern. Es ist geplant, das eigene Haus im Wert von rund 80'000 Francs zu renovieren. Und wie sollen wir dieses Projekt finanziell unterstützen - durch eine Hypothekenerhöhung oder ein Säule 3a-Kontostand?

Das Guthaben Ihres 3a-Kontos ist derzeit sehr zinslos. Ein Hypothekenanstieg von weniger als CHF 100'000 kann dagegen trotz anhaltend niedriger Zinssätze einige Zinskosten verursachen. Es ist üblich, dass Kreditinstitute entweder eine Zinsprämie für den geringen Betrag erheben oder das zusätzliche Darlehen sogar nur auf einer variablen Grundlage refinanzieren, was derzeit mehr als 2,25 Prozentpunkte Verzinsung bedeutet.

Darüber hinaus kann eine Hypothekenerhöhung zu Grundbuch- und Notargebühren für den Fall einer Erhöhung der Schuldenlieferung aufkommen. Es ist geplant, das eigene Haus im Wert von rund 80'000 Francs zu renovieren. Und wie sollen wir dieses Projekt finanziell unterstützen - durch eine Hypothekenerhöhung oder ein 3a-Kontostand? Das Guthaben Ihres 3a-Kontos ist derzeit sehr zinslos. Ein Hypothekenanstieg von weniger als CHF 100'000 kann dagegen trotz anhaltend niedriger Zinssätze einige Zinskosten verursachen.

Es ist üblich, dass Kreditinstitute entweder eine Zinsprämie für den geringen Betrag erheben oder das zusätzliche Darlehen sogar nur auf einer variablen Grundlage refinanzieren, was derzeit mehr als 2,25 Prozentpunkte Verzinsung bedeutet. Darüber hinaus kann eine Hypothekenerhöhung zu Grundbuch- und Notargebühren für den Fall einer Erhöhung der Schuldenlieferung aufkommen. Mein Hypothekargeschäft ist seit einiger Zeit in Lybor mitfinanziert, und ich konnte dank der niedrigen Zinssätze viel Platz einsparen.

Eine Trendumkehr zu stark ansteigenden Zinssätzen ist in der Schweiz noch nicht erkennbar. Da die Zinssätze an den Geld- und Kapitalmärkten mit einer Anlageperiode von bis zu sechs Jahren immer noch im negativen Bereich liegen, ist davon auszugehen, dass die Hypothek am Geldmarkt in den nächsten Jahren das vorteilhafteste Hypothekarmodell sein wird.

Hinweis: Bei größeren Hypothekenvolumina sollten Sie die Umstellung schrittweise durchführen.

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