Hauskredit Beantragen

Sie sollten diese Irrtümer beim Beantragen eines Darlehens unbedingt ausblenden.

Wenn Sie einen großen Geldbetrag ausleihen müssen, können Sie ganz unkompliziert einen Darlehensantrag bei Ihrer Hausbank stellen und sich dank des derzeit niedrigen Zinsniveaus vorteilhafte Bedingungen verschaffen. Hört sich leicht an. Vor allem bei Beantragung des Kredits bei der Filiale ist eine gute Gesprächsvorbereitung mit dem Bankenberater unerlässlich. Diejenigen, die keine oder nur lückenhafte Dokumente bei sich haben, tun sich selbst und ihrem Bankenberater keinen Vorteil.

Weil Ihr Gegenüber sich ein exaktes Abbild Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse machen muss, um zu beurteilen, ob er Ihnen ein Darlehen gewähren kann und ob Sie es zurückzahlen können. Das bedeutet, dass der Zins, den Sie als Darlehensnehmer erhalten, in direktem Zusammenhang mit Ihrer Kreditwürdigkeit steht. Auch wenn Sie alle wichtigen Informationen und Kennzahlen zu Ihren Einkommen und Monatsausgaben im Blick haben, erfordert die Bonitätsprüfung dennoch geeignete Unterlagen.

Dies gibt dem Berater der Banken einen sehr gute Übersicht über Ihre Ertragssituation und kann zu einer rascheren Bonitätsentscheidung beitragen - sofern das Budgetbuch einen Monatsüberschuss aufweist, der zur Tilgung einer Leistungsrate verwendet werden kann. Bevor Sie mit Ihrer Hausbank sprechen, überlegen Sie sich den exakten Finanzbedarf für Ihr Projekt.

Vor allem bei komplexen Projekten, wie dem Kauf eines eigenen Hauses, kann man leicht Kostenkomponenten übersehen, die tatsächlich kofinanziert werden müssen. Neben dem eigentlichen Kauf preis einer Liegenschaft kommen z. B. die Notarnebenkosten oder die Grunderwerbsteuer hinzu. Wer bereits im Voraus geforscht und die Bedingungen verschiedener Provider miteinander abgeglichen hat, wird seine Verhandlungssituation erheblich verbessert haben.

Im Idealfall haben Sie bereits ein oder zwei handfeste Offerten anderer Kreditgeber bei sich, was Ihnen die Verhandlungen mit Ihrem Bankenberater erheblich erleichtert. Erkennt der Bankenberater, dass Sie ein Darlehen benötigen, wird er Sie vermutlich weniger gut aufnehmen können, als wenn er der Meinung ist, dass sein Vorschlag nur eine von drei sinnvollen Varianten ist.

Oft sind Kreditnehmer auch zu wohl dabei, die Hausbank nach Informationen über Fakten zu fragen, die sie im Auftrag nicht nachvollziehen können, und sich diese wieder erklären zu laßen. Beachten Sie neben dem Zins auf Ihr Darlehen insbesondere die besonderen Vertragsbestimmungen, wie z.B. die kostenlose Vorfälligkeitsregelung Ihres Darlehens. So können Sie Ihre monatliche Rate nach Rücksprache mit Ihrer Hausbank ganz unkompliziert einstellen, wenn Sie einen höheren Monatsaufwand oder ein niedrigeres Einkommen als vorgesehen haben.

Einige Bankenberater möchten ihre Kundschaft auffordern, eine Restschuld-Versicherung abzuschließen. Die Restschuld-Versicherung führt oft nur zu einem Anstieg des Kreditpreises, ohne dass Sie überhaupt die Leistung der Versicherung in Anspruch genommen haben. Vielen Kreditnehmern ist nicht bewusst, dass Sie bis zu einem gewissen Grad den Zins für Ihr Darlehen beeinflussen können.

Dieser ist einmal im Jahr kostenfrei und gibt Ihnen einen umfassenden Einblick in die von der SCHUFA gespeicherten Daten über Ihre Vertrags- und Zahlungsmoral. Sie können auch von niedrigeren Zinssätzen bei der Kreditbeantragung profitieren - z.B. wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer mit eigenen Einnahmen eintragen.

Auf diese Weise legt die Hausbank das Gesamtergebnis beider Bewerber fest, was die Kreditwürdigkeit erhöht. Soll z. B. ein Fahrzeug mit dem Darlehen mitfinanziert werden, sind die Kreditinstitute oft zu niedrigeren Zinssätzen zu haben, da das Fahrzeug eine Bürgschaft für die Hausbank ist. Um ein altes Darlehen zu ersetzen, ist es sinnvoll, in der vorgesehenen Verwendung "Umschuldung" vorzusehen.

Die neue Hausbank weiss also, dass der vorhandene Kreditzins nicht als fester Aufwand zu zählen ist, sondern dass der bisherige Kreditzins durch den neuen ersetzt wird. Tatsächlich ist die Zahl der Konsumkredite und Immobilienkredite in den vergangenen Jahren stark angestiegen. Wenn Sie sich lange im Voraus informieren, unterschiedliche Offerten vergleichen und gut verhandeln, können Sie Ihren Zins oft noch erheblich senken.