Express Kredite

Ernsthafte Chancen für eine schnelle Gutschrift

Das Besondere an Expressdarlehen ist, dass sie besonders schnell bearbeitet und damit auch schnell genehmigt und ausgezahlt werden können. Die Express-Kredite hatten ihren Anfang, als durch das Netz zunehmend direkte Banken auf den Vormarsch kamen, was es ermöglichte, die Kreditanfrage durch verdichtete Prozesse schneller zu bearbeiten.

Bei der klassischen Art der Kreditvergabe ist es wichtig, sich mit der Hausbank in Verbindung zu setzen. Danach findet der Termin für die Beratung statt. Darin werden die Angaben des Bewerbers erfasst und die Kreditwürdigkeit des Bewerbers geprüft. Dies beinhaltet auch eine Überprüfung der Schufadaten. Weil es in der Regel nicht immer die für die Entgegennahme der Darlehensanträge zuständigen Sekretärinnen der Hausbank sind, die über Entscheidungsbefugnisse verfügen, wird der Antrag an die entsprechenden Berechtigten weitergeleitet.

In Bezug auf die Verarbeitungszeiten kann es im schlimmsten Falle auch sein, dass der Kreditantrag dann zur Endbearbeitung an eine andere Niederlassung geschickt wird. Alle diese Prozesse dauern sehr lange und letztendlich muss sich der Bewerber mit einigen Tagen Verarbeitungszeit und weiterer Zeit für die Übertragung des Kreditbetrages bekannt machen.

Bei Expressguthaben ist es anders. Die Antragstellung geschieht in der Regel unmittelbar über das Intranet. Durch die ebenfalls direkte Weiterverarbeitung des Darlehens werden Reisezeiten vermieden und das Darlehen kann so schnell wie möglich vergeben werden. Der Eilkredit wurde vor allem von den Online-Banken auf den Weg gebracht, die nun im Rahmen der Erweiterung des Netzes die komplette Verarbeitung von Finanztransaktionen im Netz abwickeln.

Aufgrund des intensiven Wettbewerbs der Filialen, insbesondere in Bezug auf die Durchlaufzeiten, haben sich einige Filialen nun dem Konkurrenzdruck der direkten Banken gegenübergestellt und ermöglichen zudem eine wesentlich schnellere Abwicklung von Darlehensanfragen. Aus diesem Grund kann es im Falle eines dringenden und kurzfristigen Kreditbedarfs sinnvoll sein, sich zunächst an Ihre eigene Bank oder eine Filiale für ein Expresskreditgeschäft zu wenden.

Für den Erhalt eines Expresskredits von einem Finanzinstitut ist es zunächst einmal erforderlich, dass eine Aktivität in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis steht, das zu einem regelmäßigen und vorhersehbaren Einkommen führt. Darüber hinaus ist für die Bereitstellung des Expresskredits ein Einkommensnachweis erforderlich. Zu diesem Zweck muss der Bewerber die drei letztgenannten laufenden Einkommen durch die Personalabrechnung ausweisen.

Dieses Einkommen sollte über der Beschlagnahmungsgrenze sein, um der Hausbank bei der Kreditgewährung eine Absicherung zu bieten. Dabei werden die montalen Finanzlasten mit dem Einkommen verglichen, um festzustellen, ob der Bewerber die Aufnahme von Fremdkapital ökonomisch ertragen kann. Darüber hinaus wird eine Schufa-Abfrage auf die vom Bewerber eingegebenen Angaben ausgeführt. Dabei wird untersucht, ob es bereits kurzfristige Kredite gibt und in welchem Umfang der Bewerber seinen Zahlungspflichten nachgekommen ist oder ob Offenforderungen gegen Kreditgeber existieren.

Nur wenn alle diese Tatsachen überprüft wurden, wird das Darlehen gewährt. Zum einen basiert die Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Bewerbers darauf, dass untersucht wird, ob eine Kooperation auf der Grundlage der Erfüllung von Zahlungspflichten in Frage kommt. Andererseits hat die Kreditwürdigkeit zusammen mit der Darlehenshöhe, der Ratenhöhe und damit der Laufzeiten einen Einfluß auf die Zinsberechnung für das Expresskreditgeschäft.

Im Allgemeinen sind Expressdarlehen teuerer als traditionelle Kredite, da die Kreditinstitute in der Regel bereit sind, für die rasche Abwicklung von Kreditanträgen zu zahlen. Die Kreditwürdigkeit beeinflusst aber auch die Berechnung der Zinssätze. Dies bedeutet in der Realität, dass je besser die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist, desto vorteilhafter sind die Zinssätze für das Expressdarlehen für den Antrag.

Das ist auch die Grundlage, auf der Kredite beworben werden, denn es geht hier um Zinssätze über einem gewissen Niveau. Dies bedeutet, dass nur Bewerber mit der geringsten Kreditwürdigkeit das günstigste Übernahmeangebot der Kreditinstitute in Anspruch nehmen können. Vor allem im Express- und Online-Kreditbereich sind die Kreditinstitute selbst oft nicht diejenigen, die für sie werben.

Stattdessen fungieren die Kreditinstitute als Vermittler und bekommen für ihre Vermittlertätigkeit eine angemessene Vergütung. Wenn Bewerber von einem Kreditinstitut kontaktiert werden, sollten sie sicherstellen, dass sie ernsthaft arbeiten. Ein seriöser Kreditinstitut wird vom Kunden dadurch erkannt, dass er keine Vorlaufkosten berechnet. Darüber hinaus sind die Zinsen für Express-Kredite leicht gestiegen. Darüber hinaus kann die Tatsache, dass Honorare vor Abschluss eines Kreditvertrags erhoben werden, auch auf zweifelhafte Arbeitsbedingungen hinweisen.

Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, sollte der Bewerber auch im Falle eines dringenden finanziellen Bedarfs davon absehen, alternative Partner zu kontaktieren. Insbesondere bei Vorschüssen ist es vereinzelt der fall, dass der Intermediär nach erfolgter Vorschussleistung keinen weiteren Ansprechpartner findet und der Anmelder nach Bezahlung der Vermittlergebühr nichts mehr von dem Intermediär erfährt.

Bei ungünstiger Kreditwürdigkeit des Bewerbers erweist sich der Fremdkapitalanteil in der Zinsberechnung als aufwendiger. Bei der Gewährung von Express-Darlehen werden die negativen Eigenschaften der Schufa besonders schlecht beurteilt. Bei einem negativen Schufa-Eintrag kann dies für den Bewerber dazu führen, dass das Darlehen abgelehnt wird. Daher ist es trotz des dringenden Geldbedarfs notwendig, sich die Zeit zu nehmen, Ihre Kreditwürdigkeit sorgfältig zu überprüfen, bevor Sie einen Expresskredit beantragen.

Dies kann auch die Einholung der Selbstanzeige bei der zuständigen Behörde im Falle von Mehrdeutigkeiten bei den Eintragungen beinhalten. Wenn ein Antrag auf Kredit von der Hausbank wegen negativen Schufa-Merkmalen eingereicht und zurückgewiesen wird, wird dieser ebenfalls in der Hausverwaltung registriert, was die Schufa-Wertung des Bewerbers reduziert. Dabei ist zu beachten, dass auch in der Schweiz gezahlte und in der Schweiz registrierte Ansprüche erst nach drei Jahren von der Kreditanstalt gestrichen werden.

Während dieser Zeit kann eine abgewickelte und in der Schiedsgerichtsbarkeit noch erfasste Reklamation auch zur Zurückweisung eines Kreditantrags auslösen. Doch auch bei einer schlechten Rufa gibt es noch die Möglichkeit, einen Eilkredit zu erhalten. Einer dieser Optionen ist die Bereitstellung eines Garantiegebers zur Sicherung des Darlehens.

Dabei ist der Garant als Dritter in den Auftrag einbezogen und sichert das Darlehen mit eigenen Einnahmen und möglichen Vermögenswerten. Dies bedeutet für den Garanten, dass er bei Verzug des Kreditnehmers immer für Teilzahlungen einzuspringen hat und dass er für die Gesamtforderung aufkommt.

Dementsprechend wird der Garant auch von der Hausbank auf seine Kreditwürdigkeit hin genauestens durchleuchtet. Als weitere Möglichkeit für den Anmelder mit Eintragungen innerhalb der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht kann es sein, dass der Anmelder einen ausdrücklichen Kredit ohne Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht einreicht. Die Kredittransaktionen werden mit den schweizerischen und den schweizerischen Kreditinstituten durchgeführt, wo die Prüfung durch die Schiedsgerichtsbarkeit nicht üblich ist.

Bei einem Antrag auf ein Expressdarlehen ohne Auskunftei wird die Solvenz des Bewerbers wie bei klassischen Darlehen geprüft, wobei sowohl die Auskunfteiprüfung als auch die Registrierung des Darlehens innerhalb der Auskunftei entfallen. Der ausdrückliche Kredit ohne sie kann sich daher für den Anmelder gerade dann als nützlich erweisen, wenn es keine Zahlungsverpflichtungen mehr gibt, diese aber aufgrund der dreijährigen Frist bis zur Streichung noch in der Liste der Schufas registriert sind.

Beim Eilkredit ohne Einschaltung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) steigt das Risikopotenzial für die kreditgebenden Bank. Zur Abfederung dieser Risken operieren die Institute, die das Expressdarlehen ohne Einschaltung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) gewähren, zu leicht höheren Zinsen als das in Deutschland gewährte Darlehen. Dabei ist zu beachten, dass auch für Expresskredite ohne Einschaltung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) oft vorgelagerte Vermittler eingesetzt werden.

Daher sollte auch hier gründlich geprüft werden, ob der Kreditinstitut ein seriöser Ansprechpartner ist.