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Vorauszahlung oder Verpfändung von Pensionskassengeldern?

Im Regelfall vergeben die Kreditinstitute eine Hypothek für höchstens 80 Prozentpunkte des Anschaffungspreises, der Restbetrag muss von zukünftigen Hausbesitzern selbst bezahlt werden. In vielen Fällen werden dafür Kredite aus der Alterssicherung verwendet, entweder als Pfand oder als Vorkasse. Beispielsweise von einer Hausbank oder einer Versicherungsgesellschaft. Sie verleihen dem Haus bis zu 80 Prozentpunkte des Marktwertes.

Falls Ihr Wunschhaus CHF 800'000 beträgt, erhalten Sie von Ihrer Hausbank oder Versicherungsgesellschaft maximal CHF 640'000. Das sind CHF 520'000 als erste und CHF 120'000 als zweite Immobilie, die in der Regelfall innerhalb von 15 Jahren zurückgezahlt (amortisiert) werden müssen. Denn die zweite ist risikoreicher als die erste Mortgage.

Vorauszahlung oder Zusage von Pensionskassengeldern? Mit den restlichen 20 Prozentpunkten, in unserem Beispiel 160'000 Francs, müssen Sie sich selbst erhöhen. Wenn Sie nicht über genügend Eigenmittel verfügen, können Sie der PK für den Neubau oder Erwerb von Wohnimmobilien Mittel abheben oder als Sicherung für ein höheres Darlehen einbringen. Auf einen Blick die Vor- und Nachteile von Vorbezügen und Verpfändungen von Pensionsvermögen:

Wer im Voraus abhebt, muss sich darüber im Klaren sein, dass jeder Mittelabfluss seine Vorsorge verschlimmern wird. Du solltest das wissen, bevor du dir etwas auszahlst: Er kann nur alle fünf Jahre im Voraus abheben, mindestens jedoch CHF 20'000 (2. Säule). Sie können bis zum Alter von fünfzig Jahren das ganze Rentenkapital im Voraus beziehen.

Eine vorzeitige Entnahme oder Pfändung des Pensionskassenvermögens ist nur bei dauerhaft selbst genutztem Wohnraum möglich. Wenn jemand ein Wohnhaus erwirbt und darin wohnt, kann das Altersguthaben aus der Altersversorgung zur anteiligen Kaufpreisfinanzierung oder zur anteiligen Tilgung der Grundpfandrechte genutzt werden. Beim Verkauf Ihres Hauses müssen Sie in der Liga in der Nähe den abgehobenen Geldbetrag erstatten.

Bei einem vorzeitigen Austritt werden die Alterspension sowie die Invaliden- und Hinterbliebenenrenten gekürzt. Eine Vorauszahlung oder Pfändung des Pensionskassenvermögens ist bis drei Jahre vor dem regulären Rentenalter möglich. Das hat weitreichende Folgen für Ihre Vorsorge und Steuerabrechnung, und jeder Einzelfall ist anders.