Darlehensvertrag ohne Zinsen Muster

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Anmerkung zu den nachrangigen Darlehen der Genossenschaften

Für Kooperativen ist die Kreditaufnahme bei Privatkreditgebern eine weit verbreitetes Mittel, um sich bankenunabhängig zu erwirtschaften. Wer von dieser Gelegenheit profitieren will, sollte sich vorher über die rechtlichen Grundlagen unterrichten. Im Besonderen sind die Bestimmungen des Gesetzes über das Kreditwesen (KWG) und des Vermögensverwaltungsgesetzes (VermAnlG) zu berücksichtigen.

Bei der Entgegennahme der dem Kredit innewohnenden Mittel handelt es sich um ein Depotgeschäft im Sinn des 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 Kreditwesengesetz (KWG), d.h. um ein nur unter entsprechender Bewilligung abzuwickelndes Geschäft. Dies kann nur durch gewisse Inhaltsmerkmale des Kredits vermieden werden, z.B. durch übliche Banksicherheiten oder durch die Gewährung nur an Angehörige für einen begrenzten Zeitraum.

Das Ausrüsten des Kreditvertrages mit einer geeigneten Rangrücktrittsvereinbarung scheint die kreditnehmerfreundlichste zu sein. Bei Zahlungsunfähigkeit, drohender Zahlungsunfähigkeit oder Auflösung des Kreditnehmers (der Genossenschaft) versichert der Kreditgeber auf einfache Weise, dass er mit seinem Rückzahlungsanspruch hinter den Ansprüchen aller anderen Kreditgeber vom Kreditvertrag zurücktritt. Eine solche befristete Rangrücktrittsvereinbarung unterliegt hohen formalen und materiellen Voraussetzungen.

Sie muss vor allem - aber nicht nur - deutlich machen, unter welchen Bedingungen der Kreditgeber zufrieden sein kann. Bei einem nachrangigen Darlehen handelt es sich um eine Beteiligung, deren Übernahmeangebot an den Bieter (die Genossenschaft) gemäß 1 Abs. 2 Nr. 4 VermAnlG verschiedene Verpflichtungen, namentlich für die Herausgabe eines Verkaufsprospektes und die Anfertigung eines Anlageinformationsblattes, haben kann.

Dies gilt nicht in einigen rechtskräftigen Ausnahmefällen, z.B. für Kredite, die nur an Mitglieder vergeben werden und für deren Ausschüttung keine Vermittlungsprovision ausbezahlt wird. Auch in diesen Faellen muss die Kooperative ihrer Informations- und Informationspflicht nachkommen. Eine Kreditvergabe auf einer Genossenschaftswebsite oder die falsche Abfassung einer Rangrücktrittsvereinbarung können bereits solche Verletzungen sein.

Daher wird davon abgehalten, Kooperations-Kreditverträge ohne fachliche Unterstützung abzuschließen/anbieten. Das ZdK liefert seinen Mitglieder geeignete Muster und gibt ihnen Hinweise zu deren Verwendung.