Darlehen Sondertilgung

Kredit zur außerplanmäßigen Rückzahlung

Bei den Sondertilgungen von Darlehen handelt es sich um Sondervereinbarungen, die eine Reihe von Kreditgebern ihren Kunden als zusätzliche Zahlungsmöglichkeit anbieten. Eine Sondertilgung ist nur für Bauspardarlehen ohne gesonderte Vereinbarung möglich. Sie haben sich bereits über eine außerplanmäßige Rückzahlung eines Darlehens informiert? Doch eine Sondertilgung ist nicht so einfach.

Außerplanmäßige Tilgungen (Sonderzahlungen)

Als Sondertilgung gilt eine über die festgelegte reguläre Kreditrate hinausgehende Leistung. In der Regel kommt es zu einer verkürzten Laufzeit oder zu einem geringeren regulären Kreditzins. Sondertilgung ist nur für Bausparkredite ohne separate Vereinbarung möglich. Auch bei variabel verzinslichen Darlehen gibt es keine Schwierigkeiten, da diese Darlehen mit vierteljährlicher Kündigung ausbezahlt werden.

Für Darlehen mit Festzinsperiode muss der Kreditgeber eine außerplanmäßige Rückzahlung nur dann akzeptieren, wenn dies vertragsgemäß geregelt ist. Außerplanmäßige Rückzahlungen innerhalb dieser Zeitspanne müssen zu exakt festgelegten Zeitpunkten erfolgen. Überschreitet die Laufzeit des Darlehens zehn Jahre, kann ein Teil des Darlehens oder der gesamte Kreditbetrag am Ende des zehnten Jahrs im Rahmen der gesetzlich vorgesehenen Sonderkündigungsoption mit einer Kündigungsfrist von drei Jahren zurückgezahlt werden.

Wurden für ein Darlehen mit ungenutztem Skonto außerplanmäßige Tilgungen beschlossen und findet die außerplanmäßige Zahlung im Skontoverteilungszeitraum statt, hat der Kreditnehmer Anspruch auf eine proportionale Skontoerleichterung für die außerplanmäßige Zahlung.

Außerplanmäßige Tilgung von Krediten - Mehr Informationen

Die meisten Schuldnerinnen und Schuldner überlegen bei Vertragsabschluss noch nicht über eine außerplanmäßige Rückzahlung eines Kredits. Bezogen auf die gesamte Leihfrist kann dies jedoch zu erheblichen Kosteneinsparungen für den Schuldner führen. An einer außerplanmäßigen Rückzahlung eines Darlehens ist eine Hausbank in der Regelfall nicht beteiligt, da sie mit langfristiger Rendite rechnet.

Die meisten Kreditinstitute raten in einer Zeit sehr tiefer Zinssätze zu kürzesten Festzinsperioden. Kreditnehmer, denen die Option auf außerplanmäßige Tilgungen eingeräumt wird, können über die Fortsetzung oder Rückzahlung eines Kredits gemäß den Vertragsbedingungen nach freiem Ermessen beschließen. Für Darlehen kann im Kreditvertrag eine außerplanmäßige Rückzahlung vereinbaren werden. Bei Immobilienfinanzierungen nach 10 Jahren ist es nach dem Recht möglich, das Darlehen zurückzuzahlen oder mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten zu beenden.

Im Falle einer einzelvertraglich festgelegten Sondertilgung werden zusätzliche maximale Tilgungsbeträge pro Jahr und entsprechende Effektivzinszuschläge vereinbaren. Der Sondertilgungsbetrag beträgt pro Jahr höchstens 5% bis 10% des Kreditbetrages.

Außerplanmäßige Rückzahlung von Jahresdarlehen - Tipps und Fallbeispiele

Dennoch sollten Smart Customers diese aktuelle Zeitspanne nutzen, um ihre Restverschuldung zu verringern. Eine ausgezeichnete Gelegenheit dazu bietet die Sondertilgung, insbesondere bei Annuitäten-Darlehen. Langfristiges Denken: Niemand kennt den Zins für sein annuitätisches Darlehen nach dem Ende der Festschreibungszeit. Nur so zum Spaß, verwenden Sie einen Online-Amortisationsrechner, um zu berechnen, wie die Gebühr bei einem Zins von 4 oder 6 Prozentpunkten aussehen würde.

Deshalb gilt: Reduziere jetzt die verbleibende Schuld, um in 5 oder 10 Jahren keine bösen Überraschungen zu erleiden. Stark verlangsamte Rückzahlung. Das Zinsergebnis liegt oft unter der Teuerung. Deshalb ist es ratsam, zuviel Kapital in Kreditrückzahlungen für private genutzte Liegenschaften zu stecken. Für eine Sondertilgung gibt es sicherlich noch weitere Gründe.

Denn je früher Sie eine außerplanmäßige Rückzahlung tätigen, desto höher ist der Nutzen insbesondere von Annuitätenkrediten. Ebenso sollte der Zeitpunkte einer außerplanmäßigen Tilgung nicht unterschätzt werden. Der Grund dafür ist ganz simpel, dass der Zinsaufwand immer auf die verbleibende Verbindlichkeit berechnet wird. Bezahlen Sie jetzt einen Geldbetrag vorzeitig, wird Ihre verbleibende Verbindlichkeit reduziert.

Zu diesem Datum wird der Zinsaufwand auf die verminderte Restverschuldung berechnet. So werden Sie in den Folgemonaten weiterhin einen größeren Prozentsatz im Vergleich zu einer verspäteten Auszahlung auszahlen. Der Abschluss eines Annuitätendarlehens über 200.000 EUR und eine 10-jährige Zinsbindung erfolgt im Monat Dez. 2016. Erster Rückzahlungssatz ist 2 Prozentpunkte, der effektive Zinssatz ist auch 2 Prozentpunkte.

Möglichkeit 1 Vorzeitige außerplanmäßige Rückzahlung: Möglichkeit 2 Verspätete Sondertilgung: In diesem Beispiel wird die Auswirkung einer vorzeitigen Zahlung dargestellt. Obwohl Sie während der Laufzeit des Darlehens genau den selben Geldbetrag bezahlt haben, ersparen Sie sich allein durch den Zinseneffekt bei einer vorzeitigen Zahlung einer Spezialzahlung EUR 3.089 oder EUR 17. ¿Wie läuft die Spezialzahlung für Annuitätenkredite ab? Spezielle Rückzahlungsmöglichkeiten sind Bestandteil des Darlehensvertrages für Ihr annuitätisches Darlehen.

Daher sollten Sie bei der Wahl des für Sie passenden Finanzpartners die Darlehenskonditionen genau beachten. Darüber hinaus geben ihnen außerplanmäßige Tilgungen die nötige Beweglichkeit, um während der Laufzeit des Darlehens Zahlungen zu leisten. Sie müssen Betrag und Zeit der außerplanmäßigen Tilgungen nicht im Voraus festlegen. Es ist daher wichtig, die bei der Kreditvergabe verfügbaren Rückzahlungsmöglichkeiten zu berücksichtigen.

Bei Bedarf sollten Sie den Finanzpartner Ihrer Wunschgesellschaft unmittelbar an das Themengebiet der Sondertilgung wenden. Denn je größer die verbleibende Verschuldung, desto mehr erwirtschaftet die Hausbank. Abhängig von den Bedingungen des entsprechenden KfW-Programms sind hier oft auch Sonderrückzahlungen möglich. Für den Neubau wird oft eine Verbindung von "KfW-Wohneigentumsprogramm" und "KfW-Energieeffizientes Bauen" ausgewählt.

Im Rahmen des KfW-Wohneigentumsprogramms sind Sondereffekte ausgenommen: "Eine Sondertilgung ist nur unter den in § 489 BGB genannten Rahmenbedingungen zulässig" 489 BGB sieht vor, dass ein Immobilienkredit unter gewissen Umständen nach einer Frist von 10 Jahren auslaufen kann. Eine Sondertilgung am Ende des Monats ist fast immer möglich. Der Darlehensbetrag kann während der Darlehenslaufzeit am Ende eines jeden Monats ganz oder in Raten von EUR 1000 oder mehr unentgeltlich zurückgezahlt werden.

Welcher Kredit soll vorzugsweise zurückgezahlt werden? Effektivzinssatz: Natürlich ist es ratsam, das Darlehen mit dem höchstmöglichen Effektivzinssatz von Anfang an zurückzuzahlen. Laufzeit der Festzinsperiode: Aus Sicherheitsgründen sollten Sie Kredite mit dem größten Zinsrisiko bevorzugen. Auch bei der Durchführung der Spezialzahlungen sollten Sie Ihre Folgefinanzierung im Auge behalten. Deshalb sollten Sie sich in einem solchen Falle auf ein Darlehen beschränken und es zielgerichtet zurückzahlen.

Wo soll die Sondertilgung bezahlt werden? Die Bestimmungen des Darlehensvertrages sind prinzipiell zu befolgen. Häufig werden hier exakte Termine und Gesamtwerte festgelegt, die Sie als Auftraggeber einhalten müssen: Regelungsbeispiel: Während der Festzinsperiode sind Sie zu außerplanmäßigen Rückzahlungen bis zu einem Höchstbetrag von 5 Prozentpunkten des Darlehensnennbetrags am Stichtag 31. Juni eines jeden Jahres, frühestens jedoch ein Jahr nach vollständiger Auszahlung ermächtigt.

Bei einer erstmaligen außerplanmäßigen Rückzahlung ist es ratsam, Ihren Darlehensgeber zu fragen, wohin das Darlehen übertragen werden soll. Andererseits kann es möglich sein, dass Sie auf ein Überweisungskonto übertragen, wie es z.B. bei der KfW-Bank gebräuchlich ist, bei dem Sie die Vertragsnummer des Kreditkontos in den Überweisungsgegenstand eintragen müssen.

Um einzelne Sondereffekte und -daten selektieren zu können, müssen Sie einen Ausschüttungsmonat vorgeben.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum