Baukredit Vorzeitige Rückzahlung

Baudarlehen für Selbständige

In welcher Weise läuft der Antrag auf einen Baukredit für Freiberufler ab? In der Regel gilt: Je kompletter und vervollständigt die Finanzdokumentation ist, umso rascher kann das Bauprojekt umgesetzt oder der Baukredit beantrag. Für Freiberufler sind folgende Dokumente erforderlich: Die Aufwendungen für ein Baukredit für Freiberufler bestehen aus den Zinsen und den Nebenkosten der Finanzierung.

Darüber hinaus sollten bei der Gegenüberstellung eines Baukredits auch Aspekte wie Zahlungsverhalten, Sonderzahlungsoptionen und Festzinsperiode einbezogen werden. Ein idealer Baukredit für Selbständige sollte auf die individuellen Belange des Darlehensnehmers zugeschnitten sein. Vergleichbare Beitragssätze für einen Baukredit für Selbständige: Wie sieht der Antrag auf einen Baukredit für Selbständige aus? Bei der optimalen Kreditfinanzierung eines Baukredits sollte auf mehreren Bauelementen beruhen.

Baufinanzierung - Eigenmittel für Selbstständige: Es ist ratsam, vor der Antragstellung auf einen Baufinanzierungskredit eine angemessene Eigenmittelunterlegung zu haben. Dieses Kapital reduziert den Bedarf an Krediten. Baufinanzierung - Inanspruchnahme von Absatzförderkrediten für Selbständige: In den Ländern gibt es unterschiedliche Anleihen. Baufinanzierung - Bankkredit für Selbstständige: Bei der Kreditaufnahme mit einem Finanzinstitut sollten Sie auf Laufzeiten, Zinsen und Flexibilitäten achten.

Darüber hinaus sollten Sonderrückzahlungen und vorzeitige Rückzahlungen möglich sein. Mit zunehmender Höhe des Eigenkapitals eines Selbstständigen sind die Bedingungen der Kreditanstalten und Ihre Verhandlungssituation für einen Baukredit umso besser.

Die neuen Freiräume für Baufinanzierungen

Fixe Rückzahlung, befristete Zeit - Hypothekarkredite waren bisher ineffizient. Baudarlehen ermöglichen heute eine Veränderung der Tilgungsrate, unbefristete Nachzahlungen oder die Rückzahlung von außerplanmäßigen Tilgungen. Mit der Aufnahme eines Baukredits müssen sich die Bauherren für die kommenden zehn oder 15 Jahre nicht mehr zu starren Tilgungsregeln verpflichten. Andererseits kann die Rückzahlung in Dürrezeiten auf den Mindestbetrag von einem Prozentpunkt des Darlehensbetrags reduziert werden.

Beispiel: Unter der Annahme, dass ein verheiratetes Pärchen einen fünfzehnjährigen Baukredit von 200.000 EUR zu einem Kreditzins von vier Prozentpunkten mit einer anfänglichen Rückzahlung von fünf Prozentpunkten beginnt. Der Monatsbetrag für die Bankgeschäfte beträgt 1500 E. Die Eheleute beschließen, die Rückzahlung in diesem Zeitraum auf zwei Prozentpunkte zu reduzieren. Ergebnis: Die Monatsraten sinken auf 1000 EUR - eine Einsparung von 500 EUR.

ING-Diba erhebt ab der dritten Rückzahlungsänderung EUR 100. Ein besonders flexibler Kredit ist die Darlehensvariante "Munich Freedom". Mit diesem Baukredit ermöglicht die Münchner Sparkasse im dritten Jahr des Darlehens beliebig viele außerplanmäßige Tilgungen. "Durch die unbegrenzte Rückzahlungshöhe der Sondertilgung ist auch eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens möglich", sagt Bankensprecher Phil Zundel.

Im Falle eines 200.000 EUR Darlehens mit zehnjähriger Festverzinsung führt eine außerplanmäßige Rückzahlung von 100.000 EUR pro Jahr zu Zinseinsparungen in der Größenordnung von rund 2.6500 EUR. Ein Baudarlehen gewährt die Pfandbriefbank ab 40000 EUR. Der Betrag der Sonderrückzahlung muss jedoch mind. 10000 EUR sein. Diese große Gestaltungsfreiheit hat ihren Preis: "Zwei oder drei Zwanzigstel einer Zinsprämie müssen von den Kreditnehmern eingeplant werden", sagt er.

Bsp. 2: Die so genannte "Flex-Hypothek", wie sie unter anderem von der Hannoverschen Lebens angeboten wird, ermöglicht auch eine vorzeitige Darlehensrückzahlung ohne vorzeitige Rückzahlungsstrafe. Eine Rückzahlung ist am Ende eines jeden Quartals möglich. Auch das zweite Bonitätsmodell der Münchner Hypothekenbank kann als schöpferisch beschrieben werden: Im Rahmen des "Munich Reverse"-Darlehens ist das Recht zur Rückabwicklung bereits geleisteter außerplanmäßiger Tilgungen enthalten.

Der Sonderkredit macht somit Rückstellungen für außerplanmäßige Aufwendungen überflüssig und ermöglicht dennoch einen raschen Abbau der Schulden. "Bei der Option Rendite wird die außerplanmäßige Tilgung im Prinzip zu einer Investition. Mit einem unterstellten Kreditzins von 4,5 Prozentpunkten gibt es zurzeit keine andere Anlageform", sagt Kai Oppel vom Hypotheken-Discounter Bausgeldvermittler Hypothekendiscount. Wenn Sie Ihre Sonderrückzahlung zurückfordern wollen, z.B. weil eine kostspielige Wohnraumreparatur durchgeführt werden muss, können Sie die Zuzahlung kostenlos wieder ausbezahlt bekommen.

Jährlich können fünf bis zehn Prozentpunkte des Darlehensbetrages auf einer speziellen Basis zurückgezahlt werden. Der Mindestbetrag pro Auszahlung liegt bei 5000 EUR. Nicht zu den Sonderkonditionen gehören die derzeit gültigen Bausparzinsen der Münchner Hypotheken mit gut vier Prozentpunkten für 10-jährige Baufinanzierungen sowie eine geringe Zinsprämie von 0,2 bis 0,4 Prozentpunkten für die rückgängig zu machende außerplanmäßige Rückzahlung.