Ausfallbürgschaft beispiel

In diesem Fall ist die Ausfallbürgschaft eine Garantie für die Gesellschaften und wird hier als Sicherheit gegenüber dem Darlehensgeber verwendet. Im Falle dieser speziellen Form der Garantie kann der Garant die Zahlung an den Kreditor ablehnen, wenn der Kreditor noch keine erfolglose Vollstreckung gegen den Hauptschuldner erwirkt hat. Nur nach einer Pflichtauktion kann der Garant zur Deckung der verbleibenden Forderungen herangezogen werden.

Eine besondere Form der Garantie ist die Ausfallbürgschaft, die als Sicherheit für Kreditinstitute dient, wenn der Darlehensnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen beipflichtet. Im Falle einer Ausfallbürgschaft haftet der Bürge für die Forderung nur dann, wenn der Darlehensgeber alle ihm zur Verfügung stehenden Mittel und Rechtsbehelfe ausgeschöpft hat und auch den Beweis für die misslungene Ausführung erbringt.

Der Bürge hat in diesem Falle die Schulden zu bezahlen. Mangels gesetzlicher Bestimmungen im BGB für diese besondere Form der Garantie muss der Kreditgeber auch den Verzug der gesicherten Forderungen belegen können. Die Garantievereinbarung legt prinzipiell fest, wann ein Forderungsausfall auftritt. Im Falle einer Ausfallbürgschaft kann das Ausfalldatum für ein Privatdarlehen auch das Fälligkeitsdatum für die Auszahlung sein.

Der Garant ist jedoch nur dann haftbar, wenn die Reklamation wirklich in Verzug gerät. Der Garant ist daher erst dann zum Zugriff auf die Garantie berechtigt, wenn er alle ihm zur Verfügung stehenden Mittel wie Mahnung, Mahnung und Vollstreckung erschöpft hat. Sind diese Inkassoversuche fehlgeschlagen und nachweisbar, haften die Bürgen. Nach dem BGB sind nur die Garantiearten "gewöhnliche" Garantie, Gemeingarantie und Zeitgarantie bekannt.

Im Falle einer ordentlichen Garantie haftet der Garant nur, wenn der Kreditgeber die vergebliche Vollstreckung von Mobilien nachweisen kann. Im Falle einer vollstreckbaren Garantie hat der Garant keinerlei Einwände, den Kreditgeber zunächst zur Vollstreckung in das Vermögensgegenstand des Schuldners zu überweisen, bevor er selbst verklagt werden kann.

Die Mängelgewährleistung wird vom Bürgerlichen Gesetzgeber (BGB) nicht als solche und auch nicht geregelt, obwohl sie durch die einschlägige Gesetzgebung des Bundesgerichtshofs erkannt wird. Danach haften die Bürgen nur, wenn der Kreditgeber nachgewiesen hat, dass weder die Verwertungsmaßnahme noch die Zwangsvollstreckung des gesamten Vermögens gelungen ist und dass ihm ein Schaden entstanden ist.

Die Verluste gelten als Verzug und treten auch dann ein, wenn eine erfolglose Ausführung in den gemeinsamen und mehreren Vermögenswerten des Schuldners stattgefunden hat. Die Effektivität der Ausfallgarantie ist jedoch nicht davon abhängig, ob ein Verzug auftritt. Ähnlich wie bei einer normalen Garantie stellt sich nur die Frage, ob der Garant das eingegangene Risikopotenzial zu übernehmen hat oder nicht.

Im Falle der Ausfallbürgschaft ist dieses Restrisiko geringer als im Falle der normalen Buergschaft. Im Falle einer Ausfallbürgschaft wird der Garantiefall nur dann angestoßen, wenn auch der Beweis der misslungenen Durchsetzung durch den Kreditgeber geführt wird. Neben dem Beweis des entstandenen Schadens hat der Kreditgeber auch nachzuweisen und zu belegen, dass der Schaden trotz Beachtung aller Maßstäbe entstanden ist oder entstanden wäre.

Wenn dies nicht möglich ist und der Fehler beim Kreditgeber lastet, haftet der Garantiegeber nicht. In Deutschland wird zwischen der üblichen und der geänderten Ausfallgarantie umgeschrieben. Im Falle einer konventionellen Ausfallbürgschaft gilt der Verlust einer Forderung als erfolgt, wenn der Kreditgeber das Eigentum des Zahlungspflichtigen erfolglos ausgeschlossen hat und der Kreditgeber dies nachweisen kann.

Ausgehend von den Kosten, die dem Kreditgeber entstanden sind, wurde die geänderte Ausfallbürgschaft aufgesetzt. In der Garantievereinbarung werden zwischen dem Kreditgeber und dem Mängelgaranten Absprachen darüber getroffen, wann der Verzug als eingetreten erachtet wird. Allerdings wird kein Standardereignis simuliert. Ausfallhaftungsgarantien sind vor allem in Garantien von Behörden (Städte, Gemeinden) und Garantiebanken sowie Kreditgarantieverbänden enthalten.

Auch bei den staatlichen staatlichen Garantien kommt der modifizierten Mängelgarantie eine besondere Bedeutung zu. Steht ein Kreditrestbetrag aus, der nicht durch den Verwertungserlös gedeckt werden kann, wird der Garantiegeber zur Deckung des ausstehenden Restbetrags herangezogen. Für die Restforderung kann ein Garant im Zusammenhang mit einer Ausfallbürgschaft nur herangezogen werden, wenn der Darlehensgeber auch alle Zwangsvollstreckungsmöglichkeiten (bis zur Insolvenz) gegen den Hauptschuldner fristgerecht ausgeübt hat.

Häufig wird in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen darauf hingewiesen, dass der Kreditgeber berechtigt ist, die Ausfallbürgschaft nur sechs Monaten nach Kenntnisnahme der kumulierten Verzugszinsen geltend zu machen. Dies steht jedoch im Widerspruch zum Modell der Ausfallbürgschaft, da es die kreditgebende Bank von ihrer Pflicht entbinden würde, die Forderungen gegenüber dem Hauptschuldner durchzusetzen.

Nun stellt der Darlehensnehmer der Hausbank eine Ausfallbürgschaft für seinen sehr bonitätsstarken Mitbruder zur Verfügung. Diese Garantie wird von der Hausbank als Garantie übernommen und das Kreditvolumen wird ausbezahlt. Auf Abmahnungen der Hausbank antwortet er nicht und es wird anschließend eine Zwangsvollstreckungsmaßnahme eingeleitet.

Die ausstehenden Schulden können im Zuge der Ausführung teilweise zurückgezahlt werden, ein Differenzbetrag jedoch nicht. Für diesen Wert muss nun der Mängelgarant, der keinen Widerspruch erheben kann, aufkommen.